Адвокаты Юристы

Решение вопросов любой сложности

Балашиха, пр-кт. Ленина 25, 11-эт., офис 1114.1
8 (495) 138-27-37

Банкротство физических лиц

О том как законно списать все долги и займы в 2020 году

Полное списание всех долгов

Банкротство физических лиц 2019

Мифы, стереотипы, и стоит ли этим заниматься?

Если Вы ищете информацию в интернете на тему «Банкротства физических лиц», вероятнее всего Вы находитесь в сложной жизненной ситуации, связанной с невозможностью погасить обязательства перед кредиторами по договору займа. В данной статье мы постараемся изложить все факты самым доступным образом, чтобы Вам было проще принять решение, на столь серьезный, но верный шаг.

4 года назад Российская Федерация внесла поправки в закон N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», расширив круг лиц, на которых распространяются его нормы, дав возможность признавать себя банкротом не только юридическим лицам, по сложной, долгой и дорогостоящей процедуре, но и физическим, упростив максимально этот процесс для граждан. В то же время, новость разнеслась по всей России, вызвав большую волну различных споров, мнений и недоверия, у людей разного уровня юридической компетенции, включая СМИ.

К маю 2019 года, по данным Федерального реестра банкротства, количество россиян получивших решение суда, о полном списании либо реструктуризации долга превысило 1% населения. Это количество растет геометрической прогрессией с каждым годом. На данный момент количество граждан, отнесенных к числу потенциальных банкротов, составляет более 700000 человек, а усредненное значение долга - 1,66 млн руб. По мнению экспертов компании «Адвокаты Юристы» число лиц, относящихся к данной категории вырастет.

Мнения граждан и специалистов в интернете насчет целесообразности и плюсов этой процедуры сильно различаются, с одной стороны должник рискует потерять имущество и накопления, с другой плюсы, при которых появляется возможность навсегда избавиться от долгов, и угнетения коллекторами. Поэтому, выделить общее мнение и дать однозначный ответ практически невозможно. Поправки в законодательстве вносятся с такой скоростью, что вчерашние методы признания банкротом могут быть сегодня уже неактуальны. Однако, в чем причина популярности пугающего термина «Банкротство физических лиц»?

Суть процедуры банкротства

Термин банкротство физических лиц подразумевает — признание должника неспособным исполнять обязательства кредитного договора, и осуществлять дальнейшие расчеты с кредиторами, в силу чего они будут прекращены судом со стороны заемщика, путем списания долга, либо его реструктуризации. Однако в последнем случае должник будет обязан выплатить кредитору сумму кредита, без учета процентов, и дополнительных сборов

При выходе данного закона было мнение, что начать процедуру вправе только те граждане, чей долг перед организациями превышает сумму в 500000 рублей, - однако эта информация ныне считается устаревшей. Теперь, подать заявление на банкротство имеет право каждый гражданин Российской Федерации, с любой суммой долга, без периода просрочки более 3-х месяцев, при наличии следующих условий:

  • Прекращены расчеты с кредиторами
  • Отсутствие имущества у должника, либо его стоимость ниже размера текущей задолженности
  • Свыше 1/10 от суммы долга просрочено
  • Завершение исполнительного производства из-за невозможности взыскания денежных средств

Также в № 127-ФЗ четко прописаны условия, когда гражданин «волен», или «обязан» подать на банкротство.

Закон обязует должника объявить себя банкротом после 30 дней, с момента удовлетворения всех условий подачи на банкротство, в случае, когда он имеет долг перед одним и более кредитором, без возможности его погасить.

К несчастью, из-за неосведомленности актуальной законодательной информацией, в лице судей, многие потенциальные банкроты могут получить отказ в рассмотрении дела о банкротстве с суммой долга до 500000 рублей.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Начнем с менее приятного

  • Существенные минусы процедуры банкротства физических лиц кроются в дальнейших последствиях для должника. Для начала стоит понимать, что процесс от объявления, до признания не бесплатный, и требует не маленьких затрат.
  • На время осуществления судебного производства гражданин не может проводить сделки купли-продажи имущества, передавать его под залог, выдавать поручительства на имущество входящее в конкурсную массу, а после признания банкротом утрачивает право распоряжаться этим имуществом.
  • Выезжать за границу, если суд наложит запрет. Однако данный запрет не может быть наложен на Вас судебными приставами, так как на время процедуры любое исполнительное производство должно быть приостановлено. Единственный запрет на выезд который может быть наложен на будущего банкрота, это запрет усмотренный Арбитражным судом на период реализации имущества должника.
  • Распоряжаться финансами на банковских счетах

При банкротстве физического лица многие граждане полагают, что все сделки за последние 3 года будут отменены, что является одним из распространенных заблуждений. Потому что возможность отменить сделку не означает, что будет оспорено абсолютно все. Признать сделку недействительной можно лишь в том случае:

Если она была совершена в период года до завершения процедуры по заниженной стоимости, или путем дарения. Проведена за 3 года до банкротства физических лиц между должником и его близким родственником, при том что, присутствовали все признаки неплатежеспособности у должника. Также, в этот список можно включить не только покупку или продажу, но и имущество переданное путем раздела между супругами по расторжению брачного договора.

Теперь о более приятном

  • Прекращение удовлетворения требований заимодателей по всем денежным обязательствам, т.е. списание всех долгов.
  • Прекращается начисление процентов и неустоек по кредитам
  • Прекращается исполнительное производство по имущественному взысканию
  • Снимаются все запреты наложенные судом

Однако, в список прекращения в удовлетворении требований по денежным обязательствам нельзя включить налоги, штрафы и иные государственные сборы.

Оформить имущество при банкротстве

Можно ли признать себя банкротом, а потом оформлять на себя имущество?

Невозможность оформить на себя имущество является еще одним из нескольких основных заблуждений. Наши Юристы по банкротству уверенно могут сказать Вам:

Можно, так как в законе ничего не сказано про запрет на оформление имущества. Но самым благоприятным периодом для приобретения будет прошествие 6(но лучше 12), месяцев с момента признания вас банкротом. Во избежание возобновления дела и объяснений возникновения денежных средств на покупку

Подаст ли банк заявление о моей несостоятельности в случае просрочек?

С наибольшей вероятностью можно сказать — нет. Банк имеет право к инициации процесса банкротства физического лица, в том случае, если должник соответствует всем необходимым признакам, а именно, он не платил минимум 3 месяца, а также, у него образовался долг свыше 500 тысяч рублей.

Чаще всего банки не занимаются инициацией банкротства, поскольку это требует с их точки зрения неоправданных затрат. Куда проще судебное обращение с требованием о взыскании долга по исполнительному листу, переданному службе судебных приставов, или также, очень распространена продажа долгов коллекторской организации.

В некоторых случаях, когда банку необходимо выполнить план по банкротству собственных должников, если по оценке юридического отдела банка в действиях должника просматриваются признаки преднамеренного, или недобросовестного банкротства — банки сами начинают этот процесс, назначая «своих» фин.управляющих, чтобы максимально выгодно реализовать все, что удастся забрать с должника.

Найм финансового управляющего

Необходимость в лице, которое обеспечит реализацию Вашего имущества в деле о признании финансовой несостоятельности, имеет ключевое значение.

Именно финансовый управляющий обязан реализовывать Ваше имущество в целях обеспечения требований кредиторов. Однако, если успех сего предприятия Вам небезразличен, не стоит сидеть ждать, пока Арбитражный суд назначит Вам управляющего по закону, за 25000 рублей, так как:

  • Хоть вознаграждение отличается на порядок от установленным законом ранее(10 тыс.), в России немного управляющих готовых взяться за дело, и довести его до нужного Вам результата за эти деньги.
  • Более предпочтительный вариант для управляющего это комиссия за реализацию имущества, в размере 7% от суммы продажи.
  • Финансовый управляющий не обязуется перед судом и СРО брать какие-либо дела без согласия первого.
  • Без указания СРО, которое предоставит Вам финансового управляющего — риск что Ваше дело о банкротстве будет прекращено максимален.

Также, распространено заблуждение, что Вы после завершения банкротства станете объектом слежки, в течение 5 лет, со стороны финансового управляющего. Эта информация ложна, так как по окончанию процедуры банкротства суд снимает полномочия вести Ваше дело у финансового управляющего, лишая его возможности к какому-либо вмешательству в Вашу жизнь.

Мы являемся финансовыми управляющими, и в нашей работе с клиентом выстраиваем исключительно доверительные отношения. Сотрудничая с нами, Вы можете быть спокойны за сохранность своего имущества, и 100% защиту от всех возможных подводных камней, во время прохождения процедуры банкротства

Забирают ли единственное жилье?

Заберут ли единственное жилье?

Только если Ваше единственное жильё является объектом ипотеки, и в частности на данный момент не принадлежит банку. Также, хотим подчеркнуть, что размеры жилплощади, расположение, и ее стоимость, будь то «Вилла на Карибах», или скромная квартира площадью 40 квадратных метров. Потому, смело можно сказать, что закон работает на стороне людей, и в целях освобождения граждан из долговой ямы.

Какие документы потребуются?

Подготовка

  • Паспорт Российской Федерации лица, которое подает заявление
  • Брачный договор, соглашение о разделе совместно нажитого имущества, свидетельство о разводе
  • Договора с кредиторами, по текущим задолженностям, включая выписки со счетов, подтверждающие имеющиеся задолженности
  • Выписка из ЕГРП, ЕГРИП, если Вы осуществляете предпринимательскую деятельность
  • Справки о наличии или полном отсутствии недвижимого имущества(выписки из ЕГРН, свидетельства о праве собственности).
  • Выписка из реестра акционеров, если у Вас на руках имеются ценные бумаги.
  • 2-НДФЛ, подтверждающие доход за 3 прошедших года, либо его отсутствие.
  • Квитанция подтверждающая оплату госпошлины.
  • Результаты медицинского обследования, утверждающие, что причиной несостоятельности не является заболевание, или серьезная травма головы.
  • Банковские выписки о лицевых счетах и вкладах за прошедшие 3 года.
  • Дарственные на имущество, за последние 3 года.
  • Справка подтверждающая, что Вы официально являетесь безработным, на момент подачи заявления.
  • Справка о размере пенсии, если Вы являетесь пенсионером.
  • Справка об отсутствии каких-либо официальных доходов за 3 года.
  • Если Вы имеете статус индивидуального предпринимателя, но банкротитесь как физическое лицо, Вам потребуется предоставить копии налоговых деклараций, также за период прошедших 3 лет.

Весь пакет необходимых для начала осуществления банкротства необходимо подавать единовременно. Список документов представлен в ознакомительных целях, и может отличаться в силу вступления тех или иных изменений в законе.

Время жизни справок на банкротство физических лиц

Все справки предоставляемые Вами будут действительны сроком от 1 до 2 месяцев с момента получения. Самый короткий срок действия имеет справка из Единого Государственного Реестра Предпринимателей. Ее необходимо получить не ранее, чем за 5 дней до регистрации заявления о признании физ лица банкротом в суде. Если Вы по какой-либо причине нарушите это условие, то необходимо будет получать эту справку заново

Нюансы в составлении заявления о банкротстве

Заявление о собственной несостоятельности — является важнейшим документом дела о банкротстве физического лица. Данным документом Вы проинформируете суд о своем материально-имущественном положении.

Образец заявления мы оставляем здесь

  • Это обращение необходимо адресовать в Арбитражный суд, по Вашему месту регистрации. В шапке необходимо указать список данных претендента на списание долгов, и всех кредиторов
  • Самыми очевидными нюансами здесь будут — удобочитаемость текста, никакого мелкого шрифта, желательно, чтобы он был заполнен не от руки, а с компьютера, и распечатан.
  • Содержание его должно быть информативным, и без лишней графомании, наподобие рассказов про болезнь, или мировом кризисе. Краткость — сестра таланта, отнеситесь к этому без лишнего фанатизма, изложив только конкретные факты.
  • Обязательно укажите сколько Вы должны конкретному кредитору, списком.
  • Кратко опишите свое семейное положение: женат, имею ребенка(ФИО, дата рождения)
  • При наличии банковских счетов необходимо указывать текущие остатки по ним. Бытовая мебель и приборы не смогут войти в конкурсную массу, однако бытовая техника, или оргтехника, включая мобильный телефон или телевизор будут включены для реализации.
  • Чтобы Ваше заявление было принято, в нем должно присутствовать СРО, которое Вы укажете для назначения финансового управляющего в Вашей процедуре банкротства.
  • В заключении заявления желательно указывать просьбу о признании заявления обоснованным, о начале процедуры банкротства как физического лица, и все прилагаемые документы по делу.

Предоставление списка кредиторов

Этот документ также необходим для предоставления в суд, в заполненном виде, так как факт наличия его для рассмотрения дела, утвержден на законодательном уровне.

Данные о заявителе. В первом разделе необходимо указать сведения о всех Ваших долгах, в т.ч. о налогах, административных штрафах. Важный момент, сведения о долгах приобретенных в процессе ведения бизнеса, указываются в следующем разделе. Список Ваших должников указывается в разделе 3 и 4.

Опись Вашего имущества

Сюда вносятся в необходимые разделы сведения о недвижимости находящейся в собственности, а также движимом имуществе, лицевые счета в банках, ценные бумаги, и другого имущества имеющего финансовую ценность. Наличие бытовой и оргтехники можно указать в разделе 6.5

Госпошлина

Также обязательно прикрепление квитанции об оплате госпошлины, и внесение суммы 25000 рублей в качестве депозита на оплату финансового управляющего, если Вы рассчитываете на получение фин.управляющего по закону. Реквизиты для оплаты Вы найдете на сайте Арбитражного суда, по месту где вы зарегистрированы

Уведомление всех кредиторов о начале процедуры.

Отправляем по почте копию Вашего заявления всем заимодателям. Обязательное требование по закону — чтобы было отправление с уведомлением о вручении, либо личное с распиской о вручении. Документ подтверждающий, что Вы выполнили это условие приложите к своему заявлению, которое подаете в Арбитражный суд.

Финальная стадия этого этапа - подача заявления о банкротстве в суд

Вы можете это сделать разными способами: прийти лично и оставить весь пакет документов вместе с заявлением в канцелярии суда, подать почтовым отправлением с обязательной описью вложения и с уведомлением о вручении, либо подать электронно. В случае электронной подачи нужно отсканировать все копии прилагаемых к делу бумаг.

Первое слушание о банкротстве.

Этап №1 - Выход в суд

На этом этапе будет выбран наиболее оптимальный путь решения вопроса:

  • Реструктуризация долга
  • Реализация имущества с целью погашения долга, либо его части

Если Вы не располагаете уровнем дохода выше среднего (к примеру от 75 тысяч ежемесячно), тем самым не имея возможности погашения своих кредитных обязательств, то более подходящим вариантом для вас, будет указание в заявлении просьбы, перейти к реализации не проходя реструктуризацию. Благодаря такому подходу у вас появится возможность сократить расходы, не переплачивая 25 тысяч за помощь финансового управляющего.

С помощью наших юристов у Вас есть возможность перейти к реализации, минуя процедуру реструктуризации, даже если у Вас нет никакого движимого или недвижимого имущества. Проводя банкротство физических лиц под ключ, Вы можете быть уверены, что добьетесь желаемого результата

Судебный процесс по банкротству.

Этап №2

В случае, когда будет выбрана реструктуризация, то в задачи управляющего будет входить:

  • Проведение собраний с кредиторами, с целью сбора голосов за проведение реструктуризации
  • Публикация информации о проведении процедуры в Едином Федеральном Реестре Банкротства и издании «Коммерсантъ»
  • Контроль за исполнением плана заемщиком
  • Предоставление отчетов о проделанном в суд.

Если суд пошел путем реализации:

  • Управляющим проводится оценка объектов подлежащих последующей продаже
  • Определение даты аукциона и продажа
  • Погашение долга реализованным имуществом
  • Предоставление сведений в ЕФРСБ и газету «Коммерсантъ»
  • Ведение контроля за любыми финансовыми движениями банкрота
  • Проверяет отсутствие преднамеренного банкротства
  • Предоставление судебных отчетов.
Стоимость банкротства

Сколько стоит банкротство физических лиц?

Теперь понимая сколько предстоит ходьбы и бумажной волокиты, у многих складывается последующий вопрос, насколько дорого банкротство с финансовой точки зрения? Сюда входят не только услуги финансового управляющего, также обязательная госпошлина, иные расходы, список которых мы приводим ниже:

  • Публикация сведений в Едином Федеральном Реестре Банкротства
  • Публикация и обновление информации о ходе дела в газете «Коммерсантъ»
  • Расходы на почтовые отправления
  • Услуги независимой экспертизы, для оценки Вашего имущества, в порядке ее реализации
  • Проезды во время сбора пакета документов тоже можно смело включать в этот список, их предстоит не мало

Исходя из разнообразия представленного списка, можно назвать приблизительную стоимость как минимум в 40-45 тыс. рублей, в зависимости от региона проведения

Наши специалисты не рекомендуют проходить банкротство самостоятельно, в силу сложности данного процесса, трудоемкости, возможного совершения ошибок при подаче заявления, в силу неопытности. Помните, 1 требование по делу может быть рассмотрено лишь 1 раз. Повторная подача заявления с тем же требованием — невозможна. Будьте аккуратны, или доверьте дело профессионалам

Как долго проходит банкротство физических лиц?

Ответить на такой вопрос однозначно — очень сложно, ведь всё зависит от конкретного случая и сопутствующих обстоятельств дела о банкротстве. Ключевым моментом процесса здесь являются сроки прохождения реструктуризации долга. Чаще всего она занимает самое длительное время, проходя от 6 до 36 месяцев. В среднем вся процедура занимает от полугода до десяти месяцев, не учитывая выходящие из данных рамок прецеденты.

Заранее хотим предостеречь, если Вам пообещали банкротство за 2-3 месяца, знайте, это обман, либо способы достижения предстоящего будут незаконными, что может повлечь за собой более тяжелые последствия для гражданина. Юристы по банкротству нашей компании работают исключительно в рамках правового поля, что гарантирует пусть и не самый быстрый, но 100% надежный результат.

Кратко о нас

Наша компания успешно занимается предоставлением юридических услуг населению уже более 20 лет. Мы гарантируем качество каждому нашему клиенту. Наш девиз - профессиональный подход в решении вопросов любой сложности. Юристы и Адвокаты Железнодорожный Балашиха

г. Балашиха, проспект Ленина, 25, 11 этаж, офис 1114.1

Опишите Ваш вопрос

Мы проконсультируем Вас бесплатно!

Я даю согласие на обработку персональных данных

X

Нажмите на номер для быстрого набора